推動農業(yè)基礎更加穩(wěn)固、農村地區(qū)更加繁榮、農民生活更加紅火，不斷開創(chuàng)鄉(xiāng)村全面振興新局面，離不開農村中小銀行加大支持與服務力度。

近年來，各地農村中小銀行堅持服務“三農”、服務小微企業(yè)、服務縣域經濟的市場定位，持續(xù)加大金融服務鄉(xiāng)村振興的力度，積極創(chuàng)新“強農惠農富農”模式，為“三農”發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。

從國新辦1月14日舉行的“中國經濟高質量發(fā)展成效”系列新聞發(fā)布會上傳出消息，2024年末，普惠小微貸款同比增長14.6%，涉農貸款同比增長9.8%，均顯著高于同期各項貸款的增速。中國人民銀行副行長宣昌能在發(fā)布會上表示，地方專項債是中小銀行資本金補充的重要渠道，這也是發(fā)揮財政政策和貨幣政策合力的重要體現。國家財政采取措施補充銀行資本金，能夠提升銀行穩(wěn)健經營能力，有效服務實體經濟和抵御風險，在一定程度上也彌補了實體經濟融資成本下降對銀行內源性資本補充的影響。

上述兩大消息表明，一方面，銀行信貸結構加快優(yōu)化，小微企業(yè)與“三農”的融資可得性不斷提升。另一方面，農商銀行、農信社、村鎮(zhèn)銀行等在中小銀行中數量最多，是地方專項債補充中小銀行資本金的主要受益者。中小銀行積極拓展“補血”渠道，有利于加快改革化險，提升風險承受能力，以及拓展經營業(yè)務、改善資產質量和提升經營效益，為其持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供必要的資本保障。

長期以來，農村金融服務是薄弱環(huán)節(jié)，“貸款難、貸款貴、貸款慢”成為農村經濟發(fā)展與農民致富路上的“攔路虎”之一。與大型銀行相比，農村中小銀行在體制機制、業(yè)務模式及科技賦能等方面仍存在明顯不足。助力推進鄉(xiāng)村全面振興，農村中小銀行應該首先看到自己的不足，盡快補齊金融短板，積極應對同業(yè)競爭的挑戰(zhàn)。首先，金融科技的服務能力不足，與大中型銀行存在較大差距。金融科技的應用，不僅是通過全方位的數字化經營來降本增效，提升風險管控能力，而且關系到能否適應金融服務與需求的變化。如果金融科技的應用不盡快趕上行業(yè)發(fā)展的步伐，農村中小銀行的金融服務能力將受到影響。提升金融科技創(chuàng)新賦能，也是農村中小銀行應對大型銀行業(yè)務持續(xù)“下沉”，提升差異化服務能力及加快金融創(chuàng)新的重要支撐。農村中小銀行要結合自身特點及資源，加快發(fā)展金融科技，實現線上與線下服務相結合，提高農村地區(qū)“三農”客群的服務效率與服務半徑。

其次，服務“三農”的專業(yè)金融人才缺乏，這也是阻礙數字化轉型的主要原因之一。農村中小銀行需要持續(xù)加強農村金融服務團隊建設，培養(yǎng)更多懂金融、懂“三農”的復合型專業(yè)人才，為鄉(xiāng)村振興提供智力支持。要強化人才隊伍建設，設立綠色通道引進人才，同時完善激勵機制，為專業(yè)人才和科技人才提供有吸引力的工作環(huán)境。專業(yè)金融人才隊伍的壯大，尤其是培養(yǎng)出能夠深入了解農村特色產業(yè)的金融人才，將提升農村中小銀行的服務能力，用金融“活水”澆灌“產業(yè)之花”，推動當地特色產業(yè)轉型升級。

再次，專業(yè)化服務能力與大型銀行相比存在差距。不少農村中小銀行的業(yè)務仍以傳統(tǒng)業(yè)務為主，抵押貸款是貸款業(yè)務的主要形式。這不僅與金融服務需求的變化脫節(jié)，難以真正做好金融“五篇大文章”，而且導致其經營效益與資產質量很難有效改善。面對農村產業(yè)發(fā)展升級、農戶對金融服務的多元化需求，以及不斷開創(chuàng)鄉(xiāng)村全面振興新局面的要求，農村中小銀行要加快轉型發(fā)展的步伐，做好具有區(qū)域特色的金融服務創(chuàng)新，為“三農”提供高適配性的金融產品。從完善機制保障、改善金融生態(tài)、優(yōu)化“三農”產品體系和賦能鄉(xiāng)村治理等方面著手，走出一條有特色的助力推進鄉(xiāng)村全面振興的新路子。

（2025年1月17日《中國經濟時報》張煒）