林楠特

國家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院近日聯(lián)合發(fā)布6件金融領(lǐng)域糾紛多元化解典型案例，其中2件為金融消費者風(fēng)險防范意識不足而引發(fā)的糾紛，直指日常金融消費高頻風(fēng)險點，具有較強的警示意義。

這2件典型案例的案情并不復(fù)雜。一件是金融消費者受不法貸款中介誘導(dǎo)，由中介協(xié)助辦理個人經(jīng)營貸款，在中介的違規(guī)“包裝”下順利通過銀行審核，在償還幾期貸款后察覺被騙，無力按時足額還款進而向銀行投訴，雙方協(xié)商未果引發(fā)糾紛。另一件則是消費者在朋友推薦下，將個人賬戶出租給他人，卻不知該行為可能被不法分子用于電信詐騙、洗錢、賭博等違法犯罪活動。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶異常并采取合理管控措施后，消費者因不了解背后潛在風(fēng)險，堅決要求恢復(fù)賬戶功能，雙方協(xié)商無果產(chǎn)生糾紛。

化解此類糾紛，傳統(tǒng)訴訟途徑往往周期長、成本高，多元化解機制恰好在此類場景中展現(xiàn)出獨特優(yōu)勢。在上述案例中，雙方均向金融糾紛調(diào)解組織申請調(diào)解。調(diào)解組織查清事實全貌，在高效推進糾紛化解的同時，耐心向消費者釋法明理，使其認清了非法貸款中介的違規(guī)套路、深刻認識到出租出借出售銀行賬戶的現(xiàn)實危害，增強了風(fēng)險防范意識。這種“調(diào)解＋普法”的模式，不僅大幅降低了糾紛解決成本，也從根本上幫助消費者筑牢金融消費安全防線。

這些典型案例，是兩部門對現(xiàn)有多元解紛實踐的總結(jié)提煉，更是對金融治理理念的深化拓展，為后續(xù)金融糾紛化解提供了清晰指引，也提醒全社會，金融消費安全的守護，不但需要高效的糾紛化解機制，還需要從源頭防范風(fēng)險、筑牢防線。廣大金融消費者要提高辨別能力，通過正規(guī)金融機構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)，妥善保護個人信息，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)線索積極舉報監(jiān)督。金融機構(gòu)需強化全流程管理，切實履行信息披露與適當(dāng)性管理義務(wù)，筑牢金融消費安全第一道防線，并通過多種宣傳方式加大普法力度，增強消費者的法治意識和風(fēng)險防范能力。

金融消費安全是金融市場穩(wěn)定的基石。只有監(jiān)管部門、司法機關(guān)、金融機構(gòu)、行業(yè)組織與消費者形成協(xié)同治理合力，才能構(gòu)建起全方位、多層次、立體化的金融消費安全防線，切實維護金融消費者合法權(quán)益，助推金融市場持續(xù)健康發(fā)展。